Den femte upphandlingen i raden gav gott resultat för över två miljoner pensionssparare. Det är Collectum som på uppdrag av Svenskt Näringsliv och PTK upphandlar försäkringsbolag och fonder för tjänstepensionen ITP. Nytt i årets upphandling är att avgifterna även sänkts i äldre bestånd, vilket innebär att de som aldrig har gjort något val och därmed ligger kvar i icke-upphandlade produkter också får sina avgifter sänkta.
Lägre avgifter ger högre pension
Diagrammet visar sänkningen fondavgifter i procent mellan 2007-2023 som resultat av de fem ITP-upphandlingarna som hittills genomförts. .
- Den genomsnittliga avgiften för entrélösningarna är 0,11 procent. Det kan jämföras med 0,14 procent vid upphandlingen 2018 och 0,23 procent vid upphandlingen 2013.
- Den genomsnittliga avgiften för försäkringsgivarnas valbara fonder är nu 0,21 procent. Det kan jämföras med 0,30 procent vid upphandlingen 2018 och 0,39 procent vid upphandlingen 2013.
- Avgifterna för exakt samma fonder på den öppna marknaden är i genomsnitt 0,83 procent, alltså nästan fyra gånger så höga jämfört med de upphandlade avgifterna.
- Antal fonder totalt i fondutbuden för de fem försäkringsgivarna har ökat med 56 procent i jämförelse med upphandlingen 2018, från 76 till 119 fonder.
- I äldre utbud av fondförsäkring har många fondavgifter sänkts och flertalet försäkringsgivare har även tagit bort sina försäkringsavgifter.
Så gick upphandlingen till
I september 2022 skickades en intresseförfrågan om att delta i upphandlingen till samtliga försäkringsgivare som har Finansinspektionens tillstånd att bedriva traditionell försäkring och fondförsäkring. Sju bolag inom traditionell försäkring och nio bolag inom fondförsäkring lämnade in offerter. I en kort rapport beskriver Collectum hur de genomförde upphandlingen.
Utgångspunkter för upphandlingen har varit:
- Tre till fem försäkringsgivare inom traditionell pensionsförsäkring respektive fondförsäkring ska väljas ut
- Utvärderingsmetoden ska vara kvantitativ.
- Utvärderingsområden och deras vikter ska vara beslutade av ITP-nämnden innan offerterna tas emot.
- Offertunderlag och utvärdering ska utformas från ”vad” som ska uppnås och inte ”hur” det ska uppnås.
- Krav och utvärderingsmetod ska utformas efter en målgruppsanalys där de alternativa ITP-karriärerna ska ges samma vikt för offerternas slutresultat.
- Pensionsålder 66 år och livslång utbetalning.
Utifrån de offerter som kom in har Collectum räknat på sju typpersoner och 4 000 finansiella scenarier. Det ger 448 000 utfall. Utifrån resultatet av dessa beräkningar har fem försäkringsgivare valts ut för traditionell försäkring och fem för fondförsäkring.
| Traditionell försäkring | Fondförsäkring | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alecta | Handelsbanken | ||||||
| AMF | Länsförsäkringar | ||||||
| Folksam | Nordea | ||||||
| Nordea | SPP | ||||||
| SPP | Swedbank |
Traditionell försäkring
Inom traditionell försäkring valdes fem försäkringsgivare ut: Alecta, AMF, Folksam, Nordea och SPP. Dessa finansiellt stabila försäkringsgivare erbjuder produkter med hög avkastningspotential, konkurrenskraftiga garantier och stabila pensionsutbetalningar till låg avgift.
Fondförsäkring
Inom fondförsäkring valdes fem försäkringsgivare ut: Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SPP och Swedbank. Dessa erbjuder tillsammans 119 aktiefonder, blandfonder och räntefonder. Den genomsnittliga avgiften för fonderna i fondutbuden för de upphandlade fondförsäkringarna är nu 0,21 procent, vilket kan jämföras med 0,30 i upphandlingen 2018. För de erbjudna entrélösningarna är avgifterna ännu lägre, avgiften är 0,11 procent när den är som högst.
