Tjänstepensionen ITP innehåller dels ålderspension, dels försäkringar som tryggar privatekonomin under och efter arbetslivet. Båda delarna går att anpassa genom personliga val.
Val inom ITP 1
Genom ITP-valet styr man över de pengar som satts av till ålderspension. Den som har ITP 1 kan göra följande val för tjänstepensionen:
- Sparform. Hur ska pengarna växa – genom traditionell försäkring eller i fonder? Eftersom ITP är en viktig del av den slutliga pensionen måste man placera minst hälften av pengarna i en traditionell försäkring, som är en trygg sparform med garanti. Därefter väljer man själv hur man vill placera resten.
- Försäkringsbolag. Vilket bolag ska förvalta pengarna? Collectum upphandlar på uppdrag av parterna valbara bolag vart femte år. Här finns mer information om den senaste upphandlingen som genomfördes 2023.
- Efterlevandeskydd. Ska pengarna bara användas till den egna ålderspensionen eller ska de närmaste skyddas vid dödsfall? Med återbetalningsskydd får de närmast anhöriga ITP-kapitalet om den försäkrade avlider. Med familjeskydd får de en extra pension om den försäkrade avlider före 66 år.
- Förmånstagare. Om man har lagt till efterlevandeskydd kan man till viss del bestämma vem som ska få pengarna genom ett förmånstagarförordnande.
Kostnadsfri digital rådgivning om din ITP
I Avtalats rådgivningstjänst kan alla som har aktiv ITP logga in och få personlig rådgivning om valen. Genom att fylla i uppgifter om sig själv och sin ekonomi får man personliga förslag om hur ITP kan anpassas efter den egna livssituationen. Själva ITP-valet och eventuella ändringar görs sedan hos Avtalat.
Om man inte gör ett ITP-val
Den som inte väljer blir automatiskt försäkrad i en traditionell försäkring hos Alecta, utan skydd till efterlevande. Då garanteras en pension som motsvarar större delen av de insatta premierna och all värdeförändring därtill.
Traditionell försäkring eller fondförsäkring?
Med en traditionell försäkring är man alltid garanterad att få tillbaka större delen av det som betalats in till pension. Med fondförsäkring väljer du själv vilken risk du vill ta, utan garantier.
För att säkerställa att den uppskjutna lön som arbetsgivaren betalar in till tjänstepensionen inte försvinner under dåliga tider på börsen ska minst hälften av avsättningarna placeras i en traditionell försäkring med garanti. Samtidigt kan den som själv vill vara aktiv välja fondförsäkring för den andra halvan av avsättningarna.
Storlek och utbetalning av ITP 1
ITP 1 är premiebestämd, vilket innebär att premien (det som sätts av till pensionen varje månad) är bestämd på förhand, men inte storleken på den slutliga pensionsutbetalningen.) Premien i ITP 1 är 4,5 procent av lönedelar upp till och med 7,5 inkomstbasbelopp (motsvarar 50 375 kr/månad 2025). På lönedelar däröver är premien 30 procent, upp till ett tak på 30 inkomstbasbelopp (motsvarar 201 500 kr/månad).
Premien betalas på varje enskild månadslön. Det innebär att även om bara någon enstaka månadslön överstiger 50 375 kr (år 2025) betalas ändå 30 procent i premie in för den överstigande lönedelen.
Hur stor tjänstepensionen blir i slutänden beror bland annat på hur stort pensionskapital som har bildats genom de inbetalade premierna och hur dessa förräntats, samt på skatter och på försäkringsbolagens avgifter. Dessutom beror månadspensionens storlek på under hur lång tid den ska betalas ut, vilket den försäkrade själv väljer. ITP 1 betalas dock normalt ut under resten av livet från pensioneringstidpunkten.
